理财产品降温 互联网年金保险提速

2022-12-06来源:金赛药业正文:理财产品降温 互联网年金保险提速

随着消费者确保市场需求不断提高和监管政策不断放宽,保险公司纷纷转型,互联网人身保险产品结构不断优化。去年,包括万能险和投连险在内的财经型业务保费较2016年同期降幅达74.8%。同时,互联网年金保险发展势头快速增长,沦为仅次于寿险的第二大互联网人身保险险种


中国保险行业协会日前公布的2017年度互联网人身保险市场运行情况报告显示,2017年互联网人身保险市场规模发展势头上升,全年总计构建规模保费1383.2亿元,同比下滑23%,经常出现近年来首次负增长。


尽管保险费和渗透率呈现出下滑态势,但随着保险确保功能突显、保险科技的广泛应用,行业风险防控能力持续强化,业务结构获得调整。从长远看,将为互联网保险建构更为不利的发展环境,激发行业的内在动力和活力。


第三方平台仍是主渠道


从互联网保险收益规模看,银行系保险公司之后排在,健康险公司增长速度靠前。相关信息显示,2017年互联网人身保险市场经营主体较为稳定,共有61家人身险公司开展互联网保险业务,占人身险会员公司总数的八成,其中中资公司39家,外资公司22家。


根据中保协对2017年互联网人身保险累计规模保险费的统计资料,辟信人寿以273.9亿元名列第一。此外,位列前十名的公司还有:工银安盛人寿、国华人寿、农银人寿、光大永明人寿、国寿股份、五谷丰登人寿、弘康人寿、太平人寿及渤海人寿,累计实现规模保费1273.5亿元,占互联网人身保险总保费的92.1%,行业集中于率较高。


据统计,在经营互联网人身保险业务的61家人身险公司中,48家公司通过自辟在线商城(官网)进行经营,55家公司与第三方电子商务平台深度合作,其中47家公司采用官网和第三方合作“双管齐下”的商业模式。2017年全年通过第三方渠道实现规模保费1229.8亿元,占到互联网人身保险保险费的88.9%,同比增加6.3个百分点。2017年全年通过官网构建的规模保费为153.4亿元,占互联网人身保险保费的比重增至11.1%,首次突破10%,较上年同期大幅增长77.3%。


报告显示,目前互联网人身保险的渠道结构仍旧呈现以第三方平台为主、自建官网为辅的发展格局,但消费者通过保险公司官网投保比例提高,传统寿险公司积极布局自营官网以及更多有竞争力的产品出现,自营官网的发展态势及增长速度快速增长,各家公司自运营能力提升。


年金保险不受青睐


2017年,互联网人寿保险实现规模保费收益799.6亿元,在互联网人身保险年度总计规模保费中的占比为57.7%,依旧为互联网人身保险业务的主力险种,但在互联网人身保险总保费中的占比大幅下降;年金保险保费收入为461.4亿元,占比为33.4%,沦为第二大互联网人身保险险种;身体健康保险保费收入为58.9亿元,占比约为4.3%;意外伤害保险保险费收入为63.3亿元,占到比约为4.6%。


多达,在互联网人身保险各险种中,互联网寿险共构建规模保险费799.6亿元,同比增加694.5亿元,降幅46.5%,占互联网人身保险总保费的57.8%,较上年同期占比上升25.4个百分点。其中,包括万能险和投连险在内的理财型业务保险费合计296.6亿元,较上年同期大幅增加880亿元,降幅为74.8%,占互联网人身保险保险费的比例为21.4%,较上年同期占比下降44.1%。


互联网寿险中,两全保险共实现规模保险费318.9亿元,占到互联网寿险总保费的39.9%,同比下降29.3%,位居互联网寿险业务主力险种,包括分红保险、定期寿险和终身寿险在内的其他险种保险费规模合计183.9亿元,占到比约为13.3%,同比上升4.5%。


互联网年金保险发展势头迅猛,2017年全年累计构建规模保费461.4亿元,同比快速增长86.4%,占到互联网人身保险保险费收益的33.4%,为仅次于寿险的第二大互联网人身保险险种。其中,非养老年金保险共实现规模保费384.5亿元,同比增加2.5倍,发展速度迅猛。


保障类产品潜力大


2017年,互联网健康保险快速发展,共构建规模保险费58.9亿元,同比快速增长85.5%,在人身保险总保费规模中的占比下降至4.3%,较上年同期占到比快速增长2.5%。其中,费用缺席型医疗保险保险费规模为27.5亿元,占比46.5%;根本性疾病保险保险费规模为20.1亿元,占到比34.1%,较上年同期占到比上升12.6%;防癌保险保费规模为6.5亿元,占到比11.1%;定额给付医疗保险、失能收入损失保险、护理险要等其他险种保费规模合计4.8亿元,占比8.3%。


同时,互联网车祸损害保险发展潜力巨大。2017年,互联网意外损害保险总计规模保费超过63.3亿元,同比增长171.7%,在人身保险总保费中的占比升至4.6%,较上年同期占到比上升3.3%。其中,交通意外险保险费规模为12.3亿元,占比19.4%;旅游意外险保险费规模为2.9亿元,占到比4.7%;其他类型意外险保险费规模为48.1亿元,占比75.9%。互联网意外险多为消费型保险,保险期限为一年期及一年期以下,销量较高的交通意外险和旅游意外险非常贴合互联网的场景营销。


报告显示,随着消费者确保市场需求不断提高和监管政策不断收紧,保险公司纷纷奋力转型,使得互联网人身保险产品结构不断优化。其中,意外险及健康险等确保类产品发展很快,占比已由2016年的3.1%下降至2017年的8.9%,未来将会成为下个“爆发窗口”。展望未来,保险公司应当结合互联网的特点和自身优势,从产品设计、渠道融合、服务升级以及保险科技等方面入手,拓展保障性产品的发展空间,守住互联网保险的“主跑道”。